Yhdysvaltain valuuttakonttori (OCC) julkaisee raportin
Yhdysvaltain valuuttakonttori (OCC) on julkaissut uuden raportin, jossa vahvistetaan, että pankit voivat kohdata täytäntöönpanotoimia käytäntöjen vuoksi, joita usein pidetään ongelmallisina. Tämä toimenpide seuraa presidentti Donald Trumpin ohjeistusta arvioida uudelleen, miten pankit kohtelevat kiistanalaisia teollisuudenaloja, mukaan lukien digitaalisten omaisuuserien yritykset.
Raportin keskeiset havainnot
OCC:n raportti, jonka on korostanut PANews, tarkastelee sisäisiä käytäntöjä vuosina 2020–2023 ja toteaa, että useat laitokset ovat toteuttaneet sekä julkisia että ei-julkisia toimenpiteitä, jotka rajoittavat tehokkaasti pääsyä tietyille sektoreille. Nämä vaatimukset sisältävät:
- Parannettuja huolellisuuskatsauksia
- Nostettuja hyväksymiskynnystä
- Teollisuustason poissulkemisia
Raportti nostaa esiin johtavat Yhdysvaltain rahoituslaitokset ja huomauttaa, että jotkut ovat omaksuneet rajoittavia käytäntöjä, joita on perusteltu ympäristö-, maine- tai sisäisiin arvoihin liittyvillä syillä.
Syrjivien käytäntöjen mahdollisuus
OCC totesi, että tällaiset käytännöt voivat rikkoa liittovaltion pankkivelvoitteita, jos ne muodostavat syrjivän, mielivaltaisen tai perusteettoman palveluiden kieltämisen.
Kuitenkin sääntelyviranomainen ei tarkentanut, mitkä tarkat lait saattoivat olla rikottuja, jättäen oikeudellisen tulkinnan avoimeksi.
Teollisuudenalojen tarkastelu
Trumpin ohjeistuksen mukaisesti tarkastelu kattaa teollisuudenalat, joita on historiallisesti vaikuttanut epäselvä tai rajoittava pankkikäsittely, mukaan lukien digitaalisten omaisuuserien yritykset, energia- ja ympäristöharkintaa vaativat liiketoiminnat sekä muut sektorit, joita pankit saattavat luokitella korkean riskin.
OCC korosti jälleen, että pankkien ei tule asettaa yleisiä rajoituksia teollisuuskategorian perusteella. Laitokset, jotka eivät noudata tätä ohjeistusta, voivat nähdä tapauksensa siirrettyinä.
Kysymyksiä jää jäljelle
Huolimatta vahvasta kielestä sekä Valkoisesta talosta että OCC:stä, kysymyksiä jää:
- Mitkä käytännöt täyttävät laittoman syrjivän ”de-banking” -kriteerit?
- Kuinka sääntelyviranomaiset erottavat riskipohjaisen vaatimustenmukaisuuden kielletyistä teollisuustason poissulkemisista?
- Mitä täytäntöönpanotoimia — jos sellaisia on — seuraa?
OCC:n asenne viestii lisääntyneestä tarkastelusta aikana, jolloin digitaalisten omaisuuserien yritykset etsivät yhä vakaata pääsyä perinteisiin pankkijärjestelmiin. Kryptoliiketoiminnalle pankkien uusi paine voi johtaa parantuneeseen palvelun saatavuuteen, mutta sääntelymaisema on edelleen kehittymässä.
