Uudet rahanpesusäännökset UK:ssa
UK:n HM Treasury julkaisi tällä viikolla luonnoksen ehdotetuista muutoksista nykyisiin rahanpesusääntöihin, jotka käsittelevät lainsäädännön porsaanreikiä ja kehittyviä riskejä, mukaan lukien tiukemmat vaatimukset kryptoliiketoiminnalle. ”Päivitysten tavoitteena on luoda riskiperusteinen, suhteellinen järjestelmä, joka on kestävä talousrikollisuutta vastaan, mutta silti toimiva teollisuudelle,” todetaan luonnosasiakirjassa.
Hallitus ja ohjeistus
Hallitus on myös sitoutunut parantamaan sektorikohtaista ohjeistusta AML/CTF-vaatimusten noudattamisessa useilla eri alueilla sekä julkaisemaan erilliset ohjeet digitaalisen henkilöllisyyden vahvistamisen käytöstä AML/CTF-tarkoituksiin. AML ja CTF ovat rahoitusalan lyhenteitä rahanpesun estämiselle ja terrorismin rahoittamisen torjunnalle.
Riskinarviointi ja tilannekuva
Julkaisu seuraa julkista kuulemista vuonna 2024, joka korosti UK:n järjestelmän heikkouksia, jotka liittyvät yhteisiin asiakastileihin, luottamusten rekisteröintiin, kryptoliiketoiminnan valvontaan ja asiakastuntemuksen haasteisiin. Riskit ovat merkittäviä, kertoo heinäkuussa julkaistu Kansallinen riskinarviointi rahanpesusta ja terrorismin rahoittamisesta. Se totesi, että UK on edelleen erittäin altis suuren ja avoimen taloutensa vuoksi.
Rahanpesun vaikutukset
Samaan aikaan Sisäministeriön talousrikollisuuskysely 2024 arvioi, että 2 % UK:n yrityksistä – noin 33 500 – oli kokenut tunnettua tai epäiltyä rahanpesua edellisen vuoden aikana. Kyselyssä todettiin, että petokset, joista suuri osa on kyberrikollisuuden mahdollistamia ja liittyy ulkomaisiin toimijoihin, muodostavat nyt yli 43 % kaikista rikoksista Englannissa ja Walesissa.
Kryptovarallisuudet ja sääntely
Tässä ympäristössä kryptovarallisuudet herättävät yhä enemmän huolta. Rahoitusvalvontaviranomaisen, eli FCA:n, kyselyssä vuonna 2024 havaittiin, että 12 % UK:n aikuisista omistaa kryptovarallisuuksia, ja lainvalvontaviranomaiset ovat huomanneet niiden kasvavan roolin rahanpesusuunnitelmissa, usein UK:n ulkopuolisten palveluntarjoajien kautta.
Luonnossäännökset ja muutokset
Uudet luonnossäännökset ehdottavat useita muutoksia kryptoyrityksille. Rahoitusvalvontaviranomainen soveltaa laajempaa sopivuus- ja kelpoisuustestiä yritysten hallitsijoihin, korvaten nykyisen hyötyomistajatestin, varmistaakseen, että valvonta kattaa monimutkaiset omistusrakenteet. Muut määräykset laskevat muutoksenhallintailmoitusten kynnystä 25 %:sta 10 %:iin, mikä vastaa Rahoituspalvelut ja markkinat -lakia (FSMA). Tämä tarkoittaa, että mikä tahansa osapuoli, joka hankkii 10 % tai suuremman osuuden – tai merkittävän vaikutusvallan – on ilmoitettava FCA:lle.
”Treasury kutsuu palautetta luonnoksesta 30. syyskuuta asti ennen sääntöjen viimeistelyä parlamentin käsittelyä varten vuoden 2026 alussa.”
Lisämuutokset kattavat asiakastuntemuksen, luottamusten rekisteröinnin, vastapuolipankkitoiminnan rajoitukset ja tekniset päivitykset, kuten kynnysten muuttamisen euroista puntaan.
