Ripple’n ehdotus ja sen kritiikki
Ripple’n ehdotus perustaa kansallinen luottopankki herättää voimakasta kritiikkiä, sillä se uhkaa heikentää sääntelyturvatoimia, horjuttaa pankkijärjestelmää ja hämärtää keskeisiä institutionaalisia rajoja.
ICBA:n vastustus
Independent Community Bankers of America (ICBA), joka edustaa noin 5 000 yhteisöpankkia ympäri Yhdysvaltoja, on virallisesti vastustanut Ripple Labsin hakemusta Ripple National Trust Bankin (RNTB) perustamiseksi. ICBA väitti yksityiskohtaisessa kirjeessään, joka lähetettiin Office of the Comptroller of the Currency (OCC):lle 4. elokuuta, että Ripple’n ehdotus hallita varantoja sen RLUSD-stablecoinille poikkeaa merkittävästi kansallisten luottopankkien alkuperäisestä tarkoituksesta.
”Ripple Labs ja RNTB näyttävät toistavan pankin talletustoimintoja ilman täydellistä pankkilupaa.”
ICBA varoitti, että tämä voi johtaa talletusten poistumiseen pankkijärjestelmästä. Tarjoamalla RLUSD:ta dollarin lunastuksilla ja maksukäytännöillä ryhmä korosti, että Ripple käytännössä luo uudelleen talletuksia ottavan laitoksen roolin, mikä on laillisesti rajoitettu luottopankeille.
Sääntelyhuolet ja riskit
ICBA korosti, että Ripple’n lähestymistapa rikkoo sääntelytarkoitusta. Ryhmä väitti myös, että OCC sallii stablecoin-laskijoiden kiertää sääntelyturvatoimia. Kirjeessään ICBA totesi:
”OCC:n ei pitäisi sallia stablecoin-laskijoiden käyttää kansallisen luottopankin lupaa hyötyäkseen täyden palvelun pankkivaltuuksista ilman täyden palvelun pankkivaatimuksia.”
Stablecoinit, kuten RLUSD, jotka toimivat samankaltaisesti talletusten kanssa mahdollistamalla siirrot, ostot ja dollarin lunastuksen, eroavat jyrkästi luottopankkien suunnitelluista säilytys- ja fidusiaaritehtävistä. Yhdistys huomautti myös, että OCC ei ollut noudattanut hallinnollisen menettelylain mukaisia sääntömenettelyjä laajentaessaan luottopankkien valtuuksia sisältämään ei-fidusiaaritoimintoja, kuten stablecoin-laskentaa.
Digitaalisten omaisuuksien riskit
Laillisten huolien lisäksi ICBA nosti esiin vakavia riskejä, jotka liittyvät digitaalisiin omaisuuksiin ja Ripple’n aikaisempiin sääntelyrikkomuksiin.
”Kryptovaluuttaekosysteemi on täynnä merkittäviä riskejä, jotka liittyvät petoksiin, rahanpesuun ja kyberrikollisuuteen, mikä asettaa huomattavia haasteita mille tahansa laitokselle, kuten RNTB:lle, joka pyrkii tarjoamaan säilytyspalveluja digitaalisille omaisuuksille.”
Yhdistys viittasi myös Ripple’n aikaisempaan sovintoon rahanpesurikkomuksista ja sen 125 miljoonan dollarin sakkoon arvopaperirikkomuksista hakemuksen hylkäämisen perusteena.
Rahoitusjärjestelmän vakaus
Lopuksi ICBA varoitti, että RNTB:n kansallisen luottopankin luvan myöntäminen heikentäisi rahoitusjärjestelmän vakautta sallimalla ei-perinteisen laitoksen tarjota talletuskaltaisia palveluja ilman riittävää sääntelyvalvontaa, uhaten kuluttajansuojaa ja pankkisektorin eheyttä.
Jotkut lohkoketjuteollisuuden edustajat väittävät, että tällaiset laitokset voivat modernisoida rahoitusta, mutta ICBA korostaa, että riskit ylittävät kaikki hyödyt ilman tiukkaa sääntelypariteettia.
