Euroopan unionin rahanpesun vastaiset säännöt
Euroopan unioni on hyväksynyt rahanpesun vastaisia sääntöjä, jotka kieltävät säännellyiltä kryptoyrityksiltä yksityisyyskolikkojen tukemisen. Samalla suorat Bitcoin-siirrot yksityisten lompakoiden välillä jäävät pakollisten tunnistusvaatimusten ulkopuolelle. Säännöksen (EU) 2024/1624 mukaan, joka tulee voimaan 10. heinäkuuta 2027, kryptovarantojen palveluntarjoajien, jotka toimivat unionin alueella, on noudatettava tiukempia asiakasvarmennusvelvoitteita ja uusia rajoituksia, jotka parantavat transaktioiden anonymiteettiä.
Kaupalliset käteismaksut ja asiakasdue diligence
Sääntely tuo mukanaan koko unionin laajuisen 10 000 euron (noin 11 500 dollaria) rajan kaupallisille käteismaksuille ja lisää vaatimuksia useille aloille, joita pidetään alttiina rahanpesuriskeille. Uuden sääntelyn mukaan säänneltyjen kryptoliiketoimintojen, kuten pörssien ja säilyttäjien, on suoritettava täydellinen asiakasdue diligence satunnaisille kryptotransaktioille, joiden arvo on 1 000 euroa (noin 1 150 dollaria) tai enemmän. Alle tämän kynnyksen olevissa transaktioissa palveluntarjoajien on edelleen tunnistettava asiakkaat, vaikka heidän ei tarvitse suorittaa samaa varmennustasoa kuin suuremmissa transaktioissa tai jatkuvissa liiketoimintasuhteissa.
Anonyymit kryptotilit ja siirrot
Samaan aikaan sääntely kieltää nimenomaisesti anonyymit kryptotilit ja palvelut, jotka mahdollistavat transaktioiden anonymisoinnin tai lisääntyneen hämärtämisen, mukaan lukien ne, jotka liittyvät anonymiteettiä parantaviin kryptovaluuttoihin. Vaikka säännöt estävät tehokkaasti säänneltyjä kryptoyrityksiä listaamasta, säilyttämästä tai helpottamasta transaktioita, jotka liittyvät yksityisyyskeskeisiin varoihin, lainsäädäntö ei kiellä yksityishenkilöitä omistamasta tai käyttämästä näitä kryptovaluuttoja yksityisesti.
Tunnistusvaatimukset ja Travel Rule
Sääntelyn yhteydessä julkaistu selvennys toteaa, että tunnistusvaatimukset koskevat kryptovarantojen palveluntarjoajia, eivätkä kaikkia lohkoketjusiirtoja. Suorat siirrot, jotka toteutetaan itse isännöidyistä lompakoista, jäävät näiden velvoitteiden ulkopuolelle.
Erilliset vaatimukset sääntelyn (EU) 2023/1113, joka tunnetaan yleisesti nimellä Travel Rule -kehys, edellyttävät säänneltyjen palveluntarjoajien välittävän lähettäjän ja vastaanottajan tiedot kryptosiirtojen aikana. Lisä tarkastuksia sovelletaan, kun itse isännöityjen lompakoiden siirrot saavuttavat 1 000 euroa tai enemmän ja säännelty välikäsi on mukana. Tämän seurauksena käyttäjien, jotka tekevät liiketoimia pörssien ja muiden säänneltyjen alustojen kautta, on suoritettava tuntemaan asiakkaasi -menettelyt, kun taas vertaisverkossa tapahtuvat Bitcoin-siirrot, jotka toteutetaan ilman välikäsiä, eivät laukaise suoria henkilöllisyyden varmistusvaatimuksia EU:n lain mukaan.
Käteismaksujen rajoitukset ja vaatimukset
Kryptovaluuttojen lisäksi sääntely (EU) 2024/1624 asettaa harmonisoidun 10 000 euron kattoarvon kaupallisille käteismaksuille koko Euroopan unionissa. Yksittäiset jäsenvaltiot voivat jatkaa alhaisten rajojen valvontaa, jos kansalliset viranomaiset valitsevat tiukempia kontrollitoimia. Käteismaksuille, joiden arvo on 3 000 euroa (noin 3 450 dollaria) tai enemmän, kauppiaiden ja muiden velvollisten tahojen on vahvistettava asiakkaidensa henkilöllisyys ja suoritettava due diligence -tarkastuksia ennen transaktion loppuunsaattamista.
Laajennettu rahanpesun vastainen sääntely
Sääntely huomauttaa, että uusi katto ei koske talletuksia tai maksuja, jotka tehdään pankkien, maksulaitosten tai sähköisten rahalaitosten kautta. Nämä transaktiot pysyvät olemassa olevien valvontajärjestelmien ja epäilyttävistä toimista ilmoittamisen vaatimusten alaisina, jos varoitusmerkkejä havaitaan.
Lainsäädännön toinen merkittävä osa laajentaa EU:n rahanpesun vastaisia velvoitteita koskevaa toimijoiden luetteloa.
Ammattimaiset jalkapalloseurat, jalkapalloagentit, joukkorahoitusoperaattorit, sijoitusmuuttoyritykset, luksustuotteiden kauppiaat ja useat muut alat on nyt velvoitettu suorittamaan vaatimustenmukaisuustarkastuksia ja raportoimaan epäilyttävästä toiminnasta. Hyödyllisen omistajuuden läpinäkyvyys sääntöjä on myös vahvistettu. Sääntelyn mukaan oikeushenkilöiden on koko unionin alueella ilmoitettava lopulliset omistajansa kansallisten rekisterien kautta, omistajuuden kynnykset asetetaan yleensä 25 prosenttiin ja tietyille korkeampiriskisille rakenteille 15 prosenttiin. Trustit, säätiöt ja EU:n ulkopuoliset toimijat, jotka osallistuvat tiettyihin EU:n liiketoimintatoimintoihin tai kiinteistökauppoihin, ovat myös alttiita ilmoitusvelvoitteille, ja luottamushenkilöiden on päivitettävä omistustiedot 28 kalenteripäivän kuluessa.
