Espanjan Royal Decree 253/2025: Tieto ja ymmärrys
Päivitys (10. toukokuuta 2025)
Royal Decree 253/2025:n tarkastelun ja useiden itsenäisten faktantarkistusten jälkeen olemme todenneet, että aikaisemmassa versiossa tässä artikkelissa väitettiin virheellisesti, että espanjalaisten olisi ilmoitettava veroviranomaisille 24 tuntia etukäteen ennen yli 3 000 euron käteisnostoa, ja että he voisivat kohdata 150 000 euron sakkoja noudattamatta jättämisestä.
Todellisuudessa ilmoitusvelvollisuus kuuluu pankeille ja fintech-yrityksille, ei yksittäisille säästäjille; 150 000 euron sakko koskee vain niitä laitoksia, jotka eivät toimita vaadittuja tietoja. Artikkelia on päivitetty näiden kohtien korjaamiseksi sekä uuden sääntelyn kattavan, lähteistetyn selityksen antamiseksi.
Lyhyt versio: asetuksen kohteena ovat pankit ja fintechit, eivät tavalliset tilinhaltijat, mutta se vie silti Espanjaa kohti täyttä taloudellista läpinäkyvyyttä.
Mistä huhu sai alkunsa?
Tarina sai alkunsa 28. huhtikuuta Madrid Informa -artikkelista, jota toistivat useat englanninkieliset blogit ja Fintechnews CH -syndikaatti. CitizenX:n toimitusjohtaja Alex Recouson ketju herätti suurta huomiota X-alustalla ja sai vasta-argumentin podcasterilta Peter McCormackilta, joka käytti voimakkaita sanoja. Yksikään näistä julkaisuista ei linkittänyt Boletín Oficial del Estadoon (BOE), jossa laki todella julkaistiin.
Mitä Royal Decree 253/2025 todella tekee?
Se muuttaa Espanjan yleisiä verohallintomääräyksiä (Real Decreto 1065/2007) ja lisää uuden artiklan 38 ter. (BOE-A-2025-6599), jossa vaaditaan pankeilta, sähköisiltä rahalaitoksilta ja kortin myöntäjiltä kuukausittaisia raportteja:
- Käteistalletuksista, -nostoista, lainoista ja tilitilanteista, jotka ylittävät 3 000 euroa.
- Kauppiaiden korttimaksuista (vanha 3 000 euron vuosiraja poistuu).
- Veloituksista, latauksista ja automaattikäteisestä kaikista korttitoiminnoista, ellei niihin siirretä alle 25 000 euroa vuodessa.
Lisäksi velvollisuutta laajennetaan ulkomaisille fintech-yrityksille, jotka palvelevat Espanjan asukkaita. Uudet säädökset siirtävät suurimman osan käytännön raportointikuormasta vuosittaisesta kuukausittaiseksi raportoinniksi, mikä tiukentaa AEAT:n riskianalyysi-ikkunaa 12 kuukaudesta noin 30 päivään.
Myytin purkaminen: ei 24 tunnin ennakkoilmoitusta, ei 150 000 euron sakkoa yksityisille säästäjille
Faktatarkistajat InfoVeritas kumoavat sen väitteen, että kansalaisten pitäisi ”ilmoittaa ennakkoon” nostot. Artikla 38 velvoittaa vain rahoituslaitoksia sisällyttämään kaikki käteismuutokset, jotka ylittävät 3 000 euroa, tietojensa palautukseen. Royal Decree 253/2025:ssa ei ole kieltä, joka pakottaisi yksittäisen henkilön täyttämään lomakkeen tai odottamaan 24 tuntia ennen kuin hän käyttää omaa rahaansa.
Pääotsikon 150 000 euron luku on AEAT:n asettama enimmäishallinnollinen sakko tahoille, jotka systemaattisesti epäonnistuvat tietojen toimittamisessa tai väärennöksissä – noin 0,5 % heidän vuosittaisista tuloistaan Espanjan asteittaisessa seuraamuskäytännössä (Laki 58/2003, artikla 199). Yksityiset asiakkaat eivät ole säännön alaisia.
Kuka voi todella saada sakkoja – ja mistä?
| Velvollinen taho | Laukaiseva tekijä | Mahdollinen sakko |
|---|---|---|
| Pankki / fintech / kortin myöntäjä | Myöhäinen, puutteellinen tai väärä kuukausi- tai vuosiraportti | 150 € – 150 000 € (Art. 199 LGTT) |
| Yksittäinen asiakas | Ei mitään Royal Decree 253/2025:n mukaan (tavalliset AML/KYC-säännöt pätevät edelleen) | N/A |
Miksi yksityisyysaktivistit (ja Bitcoin-käyttäjät) välittävät edelleen?
Vaikka ennakkoilmoitusvelvoitetta ei ole, Espanjan raportointiuudistus tarkoittaa, että veroviranomaiselle vastaanotetaan yksityiskohtaista, lähes reaaliaikaista tietoa kaikista merkittävistä käteismuutoksista ja käytännössä kaikista korttitapahtumista. Kansalaisvapautta puolustavat ryhmät väittävät, että tällainen massatietojen kerääminen kääntää syyttömyysolettaman, kun taas kryptovaluuttojen kannattajat näkevät sen jälleen yhtenä ilmoituksena itsenäiselle digitaalirahalle.
”Kun valtion lupaa vaaditaan pääsyyn rahasi, se ei enää ole rahasi.” — Alex Recouso, CitizenX
Recouso’n julkaisu vääristää lakia, mutta vangitsee tunteen, jota toistavat Bitcoin Twitterissä: jokainen uusi raportointikerros työntää käyttäjiä kohti sensuurinvastaisia rautateitä.
Osa laajemmasta EU:n tiukennuksesta
Espanjan toimenpide vastaa EU:n ehdotettua rahanpesun vastaisen toimivallan pakettia, joka pyrkii asettamaan 10 000 euron kattorajan käteismaksuille ja pakolliset tapahtumien seurantaan liittyvät rajapinnat. Italia, Ranska ja Portugali valvovat jo alle 3 000 euron käteisrajoituksia kaupallisille maksuille. Euroopan komissio haluaa, että lopulliset säännöt tulevat voimaan ennen vuoden 2026 AMLA:n lanseerausta.
Yhteenveto espanjalaisille säästäjille – ja kryptomarkkinoille
Voit silti kävellä konttoriisi ja nostaa 3 001 euroa huomenna. Valmistaudu kysymyksiin ja henkilöllisyyden tarkistuksiin, mutta ennakkoilmoitusvelvoitetta ei ole. Pankkisi – ei sinä – ilmoittaa AEAT:lle siitä seuraavassa kuukausiraportissaan. Sakot kohdistuvat laitosiin, jos ne piilottavat tai viivästyttävät tietoja. Asetus nopeuttaa valvontatrendiä, joka tekee kantamattomista, vertaisverkossa toimivista varoista, kuten Bitcoinista, entistä houkuttelevampia.
