Crypto-kioskit ja sääntelyhaasteet Yhdysvalloissa
Crypto-kioskit eli automaattiset pankkiautomaatit (ATM) kohtaavat yhä enemmän vastustusta Yhdysvaltojen sääntelijöiltä, mikä johtuu huolista petoksista ja rikollisuudesta. Aikaisemmin kryptovaluuttojen hyväksynnän indikaattoreina toimineet crypto-ATM:t, jotka mahdollistavat käyttäjien ostaa tai muuntaa kryptovaluuttoja nimettömästi, ovat nyt lainsäätäjien tarkastelun alla. Kritiikki ja sääntely ovat lisääntyneet lukuisien tapausten vuoksi, joissa koneita on käytetty rikollisen toiminnan toteuttamiseen tai helpottamiseen. Liittovaltion tutkintatoimisto (FBI) on huomannut kasvavan määrän rikolliseen toimintaan liittyvää rahaa kulkevan crypto-ATM:ien kautta. Vuonna 2024 FBI sai lähes 11 000 petosilmoitusta crypto-kioskeista, joiden arvo ylitti 246 miljoonaa dollaria.
Kaupungit ja osavaltiot reagoivat
Jotkut kaupungit ovat ottaneet käyttöön suoria kieltoja crypto-ATM:ille, ja muutamassa osavaltiossa on aloitettu rajoitusten asettaminen niiden toiminnalle.
Stillwater, Minnesota
Kesäkuun puolivälissä Stillwaterin kaupungin hallitus kielsi crypto-kioskit sen jälkeen, kun vanhus petettiin yli 5 000 dollarilla. Lainvalvontaviranomaiset kertoivat paikalliselle medialle:
”Joku soitti hänelle ja kertoi, että hänellä oli 20 000 dollarin ’ylimaksu’ PayPal-tilillään… He käskivät hänen ajaa pankkiinsa (Royal Credit Union Oak Park Heightsissa) ja nostaa 20 000 dollaria.”
Paikallinen poliisi raportoi 31 petostapauksesta crypto-ATM:ien kautta vuodesta 2023 lähtien, ja yksi uhri, myös vanhus, menetti 29 000 dollaria. Stillwaterin kaupungissa asuu vain 20 000 asukasta. Stillwaterin poliisi kertoi, että sillä on rajalliset resurssit näiden yhä monimutkaisempien tapausten tutkimiseen, ja että kielto olisi tehokas toimenpide.
Spokane, Washington
Spokane kielsi crypto-ATM:t 17. kesäkuuta vastauksena koneiden käytön lisääntyneeseen huijaustoimintaan. Kaupunginvaltuutettu Paul Dillon sanoi:
”Nämä kioskia ovat tulleet suosituiksi huijareiden keskuudessa, jotka etsivät keinoja petkuttaa tietämättömiä uhreja.”
Kielto estää tulevia kioskeja toimimasta kaupungissa, mutta se myös poistaa nykyiset ATM-sijainnit.
Grosse Pointe Farms, Michigan
Pieni kaupunki Detroitin ulkopuolella on myös asettanut rajoituksia crypto-kioskeille. Grosse Pointe Farms aikoo toteuttaa 1 000 dollarin päivittäisen transaktiorajan ja 5 000 dollarin kokonaisrajan 14 päivän aikana. Päätöstä pidettiin ennakoivana, koska kaupungissa ei ole yhtään crypto-ATM:ää. Kaupunginvaltuusto mainitsi huolen asukkaidensa hyvinvoinnista, todeten:
”Virtuaalivaluuttakioskien toiminta… jos sitä ei säädellä asianmukaisesti, se tuo mukanaan lisääntynyttä petosten riskiä, joka voi uhrata asukkaita.”
Arizona
Arizonan kuvernööri Katie Hobbs on tarjonnut varovaisempaa lähestymistapaa kryptosääntelyyn osavaltiossaan, allekirjoittamalla lain, joka säätelee crypto-ATM:itä samalla kun hän on vetänyt takaisin toimenpiteitä, jotka perustaisivat osavaltion kryptovaluuttavarannon. 12. toukokuuta Hobbs hyväksyi House Bill 2387, joka määrää: 2 000 dollarin päivittäinen transaktioraja uusille käyttäjille, 10 500 dollaria päivässä palaaville käyttäjille 10 päivän jälkeen, ja uuden käyttäjän palautus 30 päivän kuluessa petoksen tapauksessa, mukaan lukien maksut.
Arkansas
Useiden kuluttajapetostapausten ja osavaltion pääsyyttäjän Tim Griffinin virallisen varoituksen jälkeen Arkansas hyväksyi lain, joka säätelee crypto-ATM:itä toukokuussa. Griffin sanoi, että pelkästään vuonna 2024 hänen toimistonsa ”sai kuluttajilta valituksia, joiden yhteissumma ylitti 400 000 dollaria kryptovaluuttakioskipetoksissa.” Laki sisältää useita määräyksiä: 2 000 dollarin päivittäinen transaktioraja uusille käyttäjille, varotusten on oltava näkyvästi esillä, ja uuden käyttäjän palautus 14 päivän kuluessa petoksen tapauksessa, mukaan lukien maksut.
Colorado
Kesäkuun alussa Coloradon osavaltio otti käyttöön sääntöjä crypto-ATM:ille petosten lisääntyvän määrän vuoksi. Amy Nofziger, American Association of Retired Persons (AARP) uhritukiverkoston johtaja, kertoi Coloradon medialle:
”Se määrä petoksia, joka tapahtuu näiden crypto-ATM-koneiden kautta, on valtava… Kuulemme siitä ympäri maata, mutta se vaikuttaa todella Coloradon kuluttajiin.”
Laki sisältää vaatimuksia, kuten: 2 000 dollarin päivittäinen transaktioraja uusille käyttäjille, ja toimijoiden on palautettava transaktiot, jos kryptovaluutta siirretään lompakkoon, joka on maan ulkopuolella.
Iowa
Iowan osavaltio on ottanut tiukkoja toimenpiteitä crypto-ATM:itä vastaan. Se ei vain hyväksynyt lakia 1. heinäkuuta, joka säätelee crypto-kioskeja, vaan pääsyyttäjä Brenna Bird on myös nostanut kanteen kahta suurinta kryptovaluutta-ATM-operaattoria vastaan Iowassa: Bitcoin Depot ja CoinFlip.
[Huijarit] vakuuttavat nämä vanhemmat naiset siitä, että he tarvitsevat apua, ja lähettävät sitten uhrit crypto-ATM:ille. Ja crypto-ATM-yritykset ottavat osan voitoista. Se ei ole vain väärin, se on laitonta,” sanoi Bird.
Laki vaatii: 1 000 dollarin päivittäinen transaktioraja uusille käyttäjille, maksut eivät saa ylittää 15 % transaktion arvosta, varotusten on oltava näkyvästi esillä, ja toimijoiden on annettava raportteja kuluttajansuojakäytännöistä osavaltion viranomaisille.
Maine
10. kesäkuuta Maine hyväksyi yksimielisesti lainsäädännön kryptovaluuttakioskien säätelemiseksi. Osavaltion senaattori Chip Curry sanoi, että crypto-ATM-petokset ”eivät ole eristyneitä tapauksia. Ne ovat osa kasvavaa kansainvälistä rikollista verkostoa, joka kohdistuu Maineen ja riistää haavoittuvimpia kansalaisiamme.” Uusi laki asettaa useita vaatimuksia: 1 000 dollarin päivittäinen transaktioraja uusille käyttäjille, toimijoiden on rekisteröidyttävä rahansiirtäjiksi Mainessa, transaktiomaksut eivät saa ylittää 5 dollaria tai 3 % transaktion arvosta, takuu palautuksille petoksen uhreille, ja estää toimijoita pyytämästä asiakkaita luopumaan oikeuksistaan.
Maryland
1. heinäkuuta Marylandissa tuli voimaan uusi laki, joka säätelee crypto-kioskeja kryptovaluutta-ATM-petosten aallon keskellä. Marylandin crypto-ATM-petosten uhrit ovat haastaneet Bitcoin-ATM-operaattori Athena Bitcoinin väitetystä vanhusten hyväksikäytöstä, väittäen, että operaattorit sijoittavat tahallaan kioskeja alueille, joilla on suuri määrä matala- ja vanhusasukkaista. Uusi laki vaatii: 2 000 dollarin päivittäinen transaktioraja uusille käyttäjille, toimijoiden on rekisteröidyttävä rahoitusvalvontakomission kanssa, transaktiomaksut eivät saa ylittää 5 dollaria tai 15 % transaktion arvosta, ja toimijoiden on kerättävä käyttäjän henkilöllisyys, mukaan lukien nimi, syntymäaika ja osoite.
Minnesota
Minnesotassa Kauppaministeriö, Rahoituslaitokset ja Valvontaviranomaiset säätelevät nyt crypto-kioskeja. Laki on osa yhteistä ponnistusta lainsäätäjien, lainvalvontaviranomaisten ja AARP:n välillä ja vaatii: 2 000 dollarin päivittäinen transaktioraja uusille käyttäjille, uuden käyttäjän palautus 14 päivän kuluessa petoksen tapauksessa, mukaan lukien maksut, varotusten on oltava näkyvästi esillä, ja toimijoiden on ilmoitettava ehdot ja säännöt. Huijarit kohdistavat usein vanhuksiin, jotka eivät ole yhtä tuttuja sähköisten maksutapojen, mukaan lukien kryptovaluuttojen, kanssa.
Pohjois-Dakota
Pohjois-Dakota hyväksyi House Bill 1447:n 18. maaliskuuta tavoitteenaan suojella asukkaita petoksilta. Se asettaa useita vaatimuksia: 2 000 dollarin päivittäinen transaktioraja, varotusten on oltava näkyvästi esillä, toimijoiden on rekisteröidyttävä rahansiirtäjiksi, toimijoiden on valvottava kioskeja epäilyttävän toiminnan varalta, ja toimijoiden on annettava neljännesvuosittaisia raportteja sijainneista, mukaan lukien käyttäjien nimet ja transaktiotiedot.
Nebraska
Nebraskan kuvernööri Jim Pillen allekirjoitti lain 12. maaliskuuta, joka säätelee crypto-ATM:itä. Hän sanoi, että osavaltio on ”työskennellyt kovasti rakentaakseen Nebraskasta kryptovaluuttajohtajan”, mutta että ”tärkeä osa näitä ponnistuksia on varmistaa, että meillä on turvaverkot estämään rikollisia hyödyntämästä nebraskalaisia.” Laki vaatii: 2 000 dollarin päivittäinen raja uusille käyttäjille, 5 000 dollaria päivässä olemassa oleville asiakkaille, maksut eivät saa ylittää 18 % transaktion arvosta, ja uuden käyttäjän palautus 90 päivän kuluessa petoksen tapauksessa, mukaan lukien maksut.
Oklahoma
Oklahoma hyväksyi lain toukokuussa säätelemään crypto-ATM:itä. AARP:n ylistämä, senaatin laki 1083 oli alun perin kuvernööri Kevin Stittin vetoomus, mutta molemmat huoneet pystyivät kumoamaan vetoomuksen. Laki toimitettiin osavaltion sihteerille ja tuli voimaan. Se astuu voimaan 1. marraskuuta ja määrää: 2 000 dollarin päivittäinen transaktioraja uusille käyttäjille, uuden käyttäjän palautus petoksen tapauksessa, toimijoiden on rekisteröidyttävä Oklahoman pankkiosastolle, ja toimijoiden on käytettävä lohkoketjuanalytiikkaa estääkseen ostettujen varojen päätymisen rikolliseen toimintaan liittyviin lompakoihin.
Rhode Island
Rhode Islandin osavaltio hyväksyi lain, joka säätelee crypto-ATM:itä 11. elokuuta, nimeltään Crypto ATM Fraud Prevention Act. Rhode Islandin senaatin tekoäly- ja kehittyvien teknologioiden komitean puheenjohtaja Victoria Gu sanoi:
”Crypto-ATM:t ovat valitettavasti yhä yleisempi tapa rikollisille päästä eroon saastaisista voitoistaan, ja ilman lisääntynyttä sääntelyä tämä suuntaus vain kiihtyy.”
Laki sisältää toimenpiteitä, kuten: 2 000 dollarin päivittäiset transaktiorajat uusille käyttäjille, uuden käyttäjän palautus 90 päivän kuluessa petoksen tapauksessa, mukaan lukien maksut, toimijoiden on tehtävä lakisääteisiä ilmoituksia, ja varotusten on oltava näkyvästi esillä.
Vermont
Toukokuussa 2024 Vermont hyväksyi H.659:n säätelemään crypto-ATM:itä. Aaron Ferenc, rahoitusvalvontakomission varajohtaja, kertoi paikalliselle medialle, että laki oli tarkoitettu ”hidastamaan sitä vauhtia, jolla ihmisiä petetään.” Laki sisältää tuttuja määräyksiä, mukaan lukien: 2 000 dollarin päivittäinen transaktioraja uusille käyttäjille, kioskien on rekisteröidyttävä rahoitusvalvontakomission kanssa, ja palautusoikeudet uusille käyttäjille.
Wisconsin
13. elokuuta Wisconsinin osavaltion senaatti esitteli lain, joka vaatii crypto-kioskien operaattoreita hankkimaan rahansiirtäjälisenssin toimiakseen osavaltiossa, sekä keräämään Know Your Customer -tietoja käyttäjistä, kuten heidän nimensä, osoitteensa ja syntymäaikansa. Käyttäjät rajoitetaan 1 000 dollarin arvoisiin transaktioihin päivässä, ja koneiden on näytettävä varoitus mahdollisuudesta, että crypto-ATM:iä käytetään petoksiin.
Crypto-ATM-rajoitukset voisivat levitä koko maahan
Osavaltioiden määrä, jotka asettavat tiukkoja sääntöjä crypto-ATM:ille, kasvaa, kun huoli vanhusryhmistä ja kuluttajansuojaviranomaisista kasvaa. Vanhukset muodostavat suuren osan Iowan ja Mainen väestöstä — erityisen haavoittuva demografia crypto-ATM-petoksille. Molemmat osavaltiot ovat hyväksyneet tiukkoja lakeja, joissa on alhaiset päivittäiset nostorajat ja tiukat lisensointi- ja raportointivaatimukset. Washingtonissa lainsäätäjät harkitsevat lakia, joka asettaisi sääntöjä crypto-ATM:ille kansallisella tasolla, ja monet ehdotetuista toimenpiteistä ovat samankaltaisia kuin ne, jotka jo esiintyvät eri osavaltioissa. Toimenpiteet crypto-ATM:ien suhteen ovat hidastaneet crypto-kioski liiketoiminnan kasvua. Uudet lisensointi- ja henkilöllisyysvaatimukset sekä komissiokattot voivat murtaa crypto-ATM-operaattoreiden kannattavuuden.
