Alan Lane ja Silvergate Bankin likvidaatio
Alan Lane kertoi, että Bidenin hallinnon ”koordinoitu hyökkäys” teki Silvergaten jatkuvasta toiminnasta kestämättömän ja johti sen likvidaatioon. Entinen Silvergate Bankin toimitusjohtaja Alan Lane väittää, että poliittinen ja sääntelypainostus Bidenin hallinnolta ajoi kryptokeskeisen lainanantajan vapaaehtoiseen alasajoon vuonna 2023, vaikka pankki oli pysynyt maksukykyisenä sen jälkeen, kun se oli selviytynyt talletuspaosta.
Silvergaten taloudellinen tilanne
Ensimmäisessä Substack-postauksessaan tiistaina Lane totesi, että Silvergate olisi voinut jatkaa toimintaansa sen jälkeen, kun se oli tyydyttänyt nostot, jotka vastasivat 70 % sen kysyntätalletuksista vuoden 2022 neljännen neljänneksen aikana. Hän väitti, että ”Bidenin hallinnon koordinoitu hyökkäys” johti lopulta alasajoon, ja sanoi, että pankki valitsi likvidoinnin ”poliittisen painostuksen edessä”.
Lane kertoi, että Silvergate oli pitänyt likvidejä varoja, joita voitaisiin myydä tai pantata vakuudeksi suurten nostojen aikana. Tammikuun 2023 liiketoimintapäivityksessä pankki raportoi, että digitaalisten varojen talletukset laskivat 68 % 11,9 miljardista dollarista 3,8 miljardiin dollariin neljänneksen aikana. Silvergate myi 5,2 miljardia dollaria velkakirjoja ja kirjasi 718 miljoonan dollarin tappion.
Viranomaisten näkemykset
Pankki kertoi, että sillä oli vuoden lopussa 4,6 miljardia dollaria käteistä ja vastaavia varoja. Lanen kertomus tuo ensikäden väitteen keskusteluun siitä, pyrkivätkö Yhdysvaltain viranomaiset rajoittamaan kryptoyritysten pääsyä pankkitoimintaan. Tämä poikkeaa kuitenkin liittovaltion löydöksistä, jotka liittivät pankin likvidoinnin sen keskittyneeseen talletusperustaan, rahoitusriskeihin sekä hallinnan ja vaatimustenmukaisuuden heikkouksiin.
Syyskuussa 2023 Federal Reserve Boardin tarkastajan toimiston arvio kertoi, että Silvergaten riippuvuus kryptotallettajista, nopea kasvu ja monitasoiset rahoitusriskit johtivat sen likvidaatioon. Siinä mainittiin myös merkittäviä heikkouksia yrityshallinnossa ja riskienhallinnassa, ja todettiin, että tarkastajat olisivat voineet toimia aggressiivisemmin ja päättäväisemmin.
Sääntelyhaasteet ja seuraamukset
Lane sanoi, että mikään sääntelyviranomainen ei ollut todistanut, että Silvergaten rahanpesun estämisjärjestelmät (AML) olisivat epäonnistuneet. Heinäkuussa 2024 arvopaperi- ja pörssikomissio (SEC) syytti Silvergate Capitalia, Lanea ja entistä riskijohtajaa Kathleen Fraheria sijoittajien harhaanjohtamisesta pankin AML-ohjelman ja kryptokäyttäjien valvonnan osalta.
Sääntelyviranomainen väitti, että Silvergaten automatisoitu järjestelmä ei onnistunut valvomaan yli 1 biljoonaa dollaria transaktioita ja että pankki ei onnistunut havaitsemaan lähes 9 miljardia dollaria epäilyttäviä siirtoja FTX-yhteisöjen keskuudessa. Lane ratkaisi SEC:n syytteet myöntämättä tai kiistämättä väitteitä, suostuen miljoonan dollarin sakkoon ja viiden vuoden toimihenkilö- ja johtajakieltoon.
Erityisesti Federal Reserve määräsi Silvergatelle 43 miljoonan dollarin sakon transaktioiden valvonnan puutteista. Lane mainitsi myös varhaiset 2023 annetut interviranomaisriskilausekkeet todisteena teollisuuteen kohdistuvasta painostuksesta. Lausekkeet kehottivat pankkeja suhtautumaan varovaisesti kryptoon liittyviin toimintoihin, vaikka Fed sanoi, että laitoksia ei ollut kielletty tai estetty palvelemasta mitään erityistä asiakaskuntaa.
Huhtikuussa 2025 hallituksen viranomaiset vetivät lausuntonsa takaisin.
