Kansallisten pankkien rajoitukset
Yhdeksän suurimman kansallisen pankin tarkastelu on paljastanut, että ne ovat rajoittaneet tai kieltäneet palveluja asiakkailta, jotka harjoittavat laillista liiketoimintaa, kuten digitaalisten omaisuuserien kaupankäyntiä. Tämä on tapahtunut sen sijaan, että pankit olisivat arvioineet taloudellista riskiä, kertoo alustava raportti Valuuttakonttorin toimistosta.
Operation Choke Point
Löydökset herättävät myös pitkäaikaisia huolia ”Operation Choke Point” -ohjelmasta, joka oli oikeusministeriön vuonna 2013 käynnistämä aloite, joka painosti pankkeja käsittelemään tiettyjä laillisia toimialoja korkean riskin asiakkaina. Vaikka ohjelma päättyi virallisesti vuonna 2017, kryptosektorin kriitikot ovat väittäneet, että samanlainen dynamiikka on noussut esiin viime vuosina, ja he ovat nimenneet sen ”Operation Choke Point 2.0”:ksi.
Heidän mukaansa liittovaltion sääntelijät ovat epävirallisesti rohkaisseet pankkeja välttämään kryptoyrityksiä.
FDIC:n tarkastelu
Aikaisemmin tänä vuonna julkaistut sisäiset FDIC-dokumentit osoittivat viraston skeptisyyden kryptotoimintoja kohtaan, mikä on ruokkinut näitä huolia. Lailliset liiketoiminnat, jotka ovat saaneet lisää tarkastelua, sisältävät myös öljy- ja kaasuhankkeita, hiilikaivostoimintaa, ampuma-aseita, yksityisiä vankiloita, tupakkaa, sähkösavukkeita sekä aikuisviihteeseen keskittyviä yrityksiä.
Pankkien käytännöt
Viraston tarkastelu kattoi käytäntöjä JPMorgan Chase Bankissa, Bank of America, Citibank, Wells Fargo Bank, U.S. Bank, Capital One, PNC Bank, TD Bank ja BMO Bank. OCC ilmoitti, että ainakin osa näistä pankeista on soveltanut erityisiä rajoituksia tai tiukempaa tarkastelua asiakkaille, jotka toimivat näillä aloilla, vaikka nämä liiketoiminnat ovat laillisia.
Valuuttakontrolleri Jonathan V. Gould totesi, että löydökset heijastavat viraston sitoutumista ”lopettamaan pyrkimykset – olipa ne sääntelijöiden tai pankkien aloittamia – jotka aseistavat rahoitusta.”
Jatkuva tutkimus
Hän lisäsi, että OCC aikoo pitää pankkeja vastuullisina, kun tutkimus jatkuu. Virasto korosti, että torstain löydökset ovat vain tutkimuksen ensimmäinen vaihe. Tuhannet valitukset ovat edelleen tarkastelussa, kun OCC arvioi, ovatko pankit syyllistyneet laittomaan syrjintään tiettyjä toimialoja kohtaan.
OCC on yleisesti ottaen lieventänyt näkemyksiään kryptovaluutoista. Viime kuussa virasto vahvisti tulkintakirjeessä, että suuret pankit saavat virallisesti pitää kryptovaroja taseessaan maksaakseen verkkomaksuja lohkoketjuissa ”muuten sallittuihin” pankkitoimintoihin. Tiistaina sääntelijä lisäsi, että pankit voivat käsitellä ”riskittömiä päätransaktioita” kryptovaroilla.
