Hal Finney ja Bitcoinin pankit
Vuonna 2010 Hal Finney, kyberpunk ja Bitcoinin varhainen kannattaja, esitti näkemyksiään Bitcoin-pankkien syntymisestä tulevaisuudessa Bitcointalk-foorumilla. Finney uskoi, että yksittäiset peer-to-peer Bitcoin -transaktiot olisivat harvinaisia ja että ihmiset käyttäisivät mieluummin skaalattua digitaalista rahaa, jota tarjoaisivat Bitcoinin taustalla toimivat pankit. Finney oli kyberpunk-yhteisön veteraani, joka oli työskennellyt useissa online-yksityisyyttä parantavissa ratkaisuissa, kuten PGP Corporationissa. Hän oli myös ensimmäinen henkilö, joka sai Bitcoin-transaktion Satoshi Nakamotolta, mikä tekee hänestä merkittävän hahmon Bitcoin-yhteisössä. Hal Finney kuoli vuonna 2014 58-vuotiaana.
Bitcoin-pankkien keskustelu ja näkemykset
Joulukuussa 2010 nimimerkki wobber avasi keskustelun siitä, kuinka Bitcoin-pankit voisivat toimia. Vaikka osa käyttäjistä ehdotti, että tällaiset pankit voisivat turvallisesti säilyttää asiakkaidensa bitcoineja ja veloittaa heiltä maksuja tai myöntää lainoja, toiset olivat skeptisiä ja pitivät ideaa järjettömänä. Eräs keskustelija mainitsi jopa, että Ripple oli jo olemassa oleva esimerkki.
Hal Finney liittyi keskusteluun ja kirjoitti, että Bitcoin-pankkien olemassaololle on hyviä syitä. Hän näki Bitcoin-pankit organisaatioina, jotka myöntävät lunastettavaa digitaalista rahaa transaktioiden selvittämiseksi. Finney huomautti, että Bitcoin ei ole tehokas vaihdon väline, joten toissijainen maksujärjestelmä voisi ratkaista tämän ongelman. Hän esitti, että suurten ostosten tekeminen Bitcoinilla vie paljon aikaa, mikä johtuu monista vahvistuksista. Finney ennusti, että Bitcoinin ympärille syntyvät pankit myöntävät digitaalisia valuuttoja näiden ongelmien välttämiseksi.
Pankkien rooli ja kilpailujärjestelmä
Finney ennusti, että pankit käyttäisivät Bitcoinia nettopankkisiirtojen hoitamiseen, kun taas yksityiset käyttäjät käyttäisivät muuta digitaalista rahaa päivittäisissä transaktioissaan. Hän arvioi, että pankeilla voisi olla erilaisia käytäntöjä, valuuttoja ja korkoja. Hän viittasi George Selginin havaintoihin vapaasta pankkitoiminnasta Bitcoin-pankkien viitekehyksenä, ja huomautti, että nämä pankit voisivat olla itseohjautuvia, vakaita ja inflaatiota kestäviä.
Kesäkuussa 2025 Bitcoin Strategy CEO Joe Burnett julkaisi kuvakaappauksen Finneyn kirjoituksesta ja totesi: ”Hal Finney ennusti Bitcoinin valtionyhtiöiden nousun.” Kuitenkin George Selgin, jonka työ mainittiin Finneyn kirjoituksessa, huomautti, että Burnett oli väärässä. Selgin korosti, että Finney puhui kilpailujärjestelmästä Bitcoin-pohjaisista pankeista, joiden IOU:t toimisivat toisen tason maksuvälineinä.
Nykytilanne ja tulevaisuus
Finneyn visio Bitcoin-pankkitoiminnasta on kuitenkin varsin erilainen kuin nykyiset Bitcoin-valtionyhtiöt. Valtionyhtiöt myöntävät osakkeita, joita Bitcoin ei suoraan takaa, ja niiden vallankumous ei liity Finneyn kuvaamaan digitaaliseen rahaan. Vastoin Finneyn ennustuksia, hänen kuvaamat pankit eivät ole toteutuneet. Kuitenkin monet pankit kehittävät elementtejä, jotka liittyvät Bitcoin-pankkeihin, ja kryptovaluutta-alue on omaksunut stablecoin-yhteisön, mikä tarjoaa käteviä maksuvälineitä ja säästämismahdollisuuksia.
Esimerkiksi Solar Bank, yksi pankeista, on alkanut kerätä Bitcoinia suojautuakseen fiat-rahan arvon heikentymiseltä. Useat pankit ovat rekrytoineet Bitcoineja kasvavina varoina. Lisäksi alalta löytyvät erilaiset DeFi-alustat, jotka tarjoavat pankkipalveluja hajautetusti. Kryptovaluuttojen, kuten stablecoinien, avulla käyttäjät voivat lainata ja lainata varoja, mutta niiden arvo ei ole kiinteästi sidottu Bitcoiniin.
Neobankit ovat nouseva ilmiö, joka tarjoaa pankkipalveluja ja mahdollistaa kryptovaluuttojen käytön. Kuitenkin siihen asti, kun Bitcoinista tulee laajemmin käytetty maksuväline, ei ole paljon järkeä luoda Bitcoin-pankkeja, sillä niillä ei ole tarjota vaihtoehtoja epäsuositulle vaihdon välineelle. Selgin ennustaa, ettei Bitcoin-pankkien tuleminen ole lähitulevaisuudessa todennäköistä, sillä ei ole riittävästi tuottoa tarjota. Kuitenkin hän ei sulje pois mahdollisuutta Bitcoin-pankkien syntymiselle tulevaisuudessa.
