Kansainvälisten Setlementtien Pankin ehdotus
Kansainvälisten Setlementtien Pankin (BIS) ekonomistien julkaisema asiakirja ehdottaa lohkoketjun hyödyntämistä transaktiohistoriana, jotta voitaisiin ylittää nykyisten rahanpesun estämiseen (AML) liittyvien toimenpiteiden rajoitukset hajautettujen omaisuuserien, kuten kryptovaluuttojen ja stablecoinien, käsittelyssä. Tavoitteena on suojella rahoituslaitoksia laittomilta toiminnoilta.
Kryptovaluuttojen ja stablecoinien haasteet
Kryptovaluuttojen ja stablecoinien laajentuminen pakottaa perinteiset rahoituslaitokset kehittämään uusia käytäntöjä estääkseen näiden varojen käytön rikollisiin tarkoituksiin. Uudessa asiakirjassa ehdotetaan lohkoketjun käyttöä AML-pisteiden määrittämiseksi jokaiselle kryptovaluutalle, mikä auttaa instituutioita käsittelemään vaatimustenmukaisuusongelmia.
Julkaisun keskeiset huomiot
Julkaisun otsikko on Lähestymistapa anti-rahanpesun vaatimustenmukaisuudelle kryptovarallisuudelle, ja se kommentoi nykyisten menetelmien tehottomuutta arvioida, ovatko kryptovarallisuudet laittomia vai eivät. Tämä johtuu niiden riippuvuudesta hajautetuista, määrittelemättömistä toimijoista, kuten validoijista tai kaivostyöläisistä, varojen siirtämisessä.
”Koska lohkoketjussa olevien transaktioiden koko historia on julkisesti saatavilla, se voisi informoida arviointia siitä, kuinka läheisesti tietty kryptovarallisuuden yksikkö liittyy menneisiin tai nykyisiin laittomiin toimintoihin,” julkaisu korostaa.
AML-pisteiden määrittäminen
Viitattu AML-piste voisi perustua tähän transaktiohistoriaan. AML-pisteet tuotettaisiin 0-100 pisteen asteikolla, jossa 100 pistettä omaavat osoitteet olisivat puhtaimpia ja 0 kaikkein riskialttiimpia. Tämä auttaisi pankkipalveluja, joita käytetään ulosvetopisteinä (kohdat, joissa kryptovaluutta vaihdetaan fiat-valuuttaan), arvioimaan, tulisiko heidän suorittaa pyydetyt transaktiot vai kieltäytyä vuorovaikutuksesta riskialttiiden osoitteiden kanssa.
Turvatoimet ja toleranssit
Asiakirjassa selitetään, että kryptovaluuttapörssit, stablecoinien liikkeeseenlaskijat ja pankit voisivat soveltaa turvatoimia harkitsemalla vähimmäisvaatimuksia AML-vaatimustenmukaisuudelle kryptovaluuttojen nostamisessa, auttaen estämään laittomista toimista peräisin olevien varojen pääsyn perinteiseen rahajärjestelmään. Eri instituutioilla olisi erilaisia toleransseja korkeampiriskisille osoitteille riippuen niiden toimintaperiaatteista, lainkäyttöalueista ja sääntelykehyksistä.
Esimerkiksi lahjakortteja myyvällä kaupalla olisi korkeampi toleranssi kuin pankilla, joka tarjoaa sijoitusvaihtoehtoja kryptovaluutassa.
