Venäjän digitaalinen rupla ja pankkien huolet
Vaikka Venäjä valmistautuu lanseeraamaan digitaalista ruplaa, jotkut maan huippupankeista eivät ole vieläkään vakuuttuneita ideasta. Kun Venäjä siirtyy lähemmäksi oman digitaalisen valuutan käyttöönottoa, kysymykset siitä, tarvitseeko maa todella keskuspankin digitaalista valuuttaa, kasvavat yhä äänekkäämmiksi. Ja mikä tärkeintä, nämä huolet eivät tule ulkomaisten kriitikoiden taholta, vaan maan omasta rahoitusjärjestelmästä.
Sberbankin toimitusjohtajan kommentit
Yksi näistä kysymyksistä on nyt esitetty yhdeltä Venäjän vaikutusvaltaisimmista pankkiireista. Sberbankin toimitusjohtaja German Gref kertoi raporttien mukaan toimittajille Venäjän keskuspankin vuosittaisen rahoituskongressin yhteydessä, ettei hän nähnyt yhtään skenaariota, jossa digitaalinen rupla johtaisi laajamittaiseen talouden muutokseen.
”Rahoituksemme on jo täysin digitaalista. Kaikki, mitä digitaalinen rupla voi tarjota, on jo saatavilla käteisettömien maksujen kautta. Pankkimme ovat teknologisesti enemmän kuin riittävän kehittyneitä. En näe yhtään uutta tuotetta, jota ei voitaisi tehdä tavallisella ruplalla.”
Keskuspankin näkemykset
Grefin kommentit erottuvat, ei vain siksi, että hän johtaa Sberbankia — joka saattaa olla merkittävä indikaattori Venäjän taloudellisesta terveydestä, sillä sillä on yli 100 miljoonaa asiakasta, eli lähes 69 % maan väestöstä — vaan myös siksi, että pankin odotetaan näyttelevän keskeistä roolia digitaalisen ruplan lanseerauksessa.
Venäjän keskuspankki kuitenkin näkee asiat toisin. Se väittää, että digitaalinen rupla — kolmas kansallisen valuutan muoto käteisen ja käteisettömän rahan rinnalla — voisi tuoda suuria etuja ajan myötä. Äskettäisessä tutkimusraportissaan digitaalisen ruplan pilotista keskuspankki korosti useita mahdollisia etuja: nopeammat, läpinäkyvämmät ja turvallisemmat rahoitustapahtumat.
Käyttäjän näkökulma
Kuitenkin nämä edut näyttävät palvelevan viranomaisia enemmän kuin tavallisia kansalaisia, sillä digitaalinen rupla tarjoaa ensisijaisesti uusia työkaluja valtion tason rahoitusjohtamiseen ja rahoituksen laajentamiseen. Venäjällä on jo vankka digitaalinen maksujärjestelmä, omat versiot Visa/Mastercardista sekä melko kehittyneet mobiilipankkisovellukset. Joten käyttäjän näkökulmasta ei ole vieläkään selvää, miksi kukaan todella haluaisi siirtyä uuteen maksutapaan.
Digitaalisen ruplan käyttöönotto
Silti Venäjän keskuspankki jatkaa pitkän aikavälin etujen korostamista. Se aikoo aloittaa digitaalisen ruplan massakäytön 1. syyskuuta 2026 ja odottaa järjestelmän tulevan säännölliseksi osaksi taloudellista elämää viiden tai seitsemän vuoden kuluessa.
Tehdäkseen digitaalisen ruplan houkuttelevammaksi — erityisesti tavallisille käyttäjille — keskuspankki luopuu kaikista siirtomaksuista yksityishenkilöiden välillä. Yritysten on edelleen maksettava komissioita, mutta ne ovat alhaisempia kuin nykyisten maksujärjestelmien tai korttipalveluiden veloittamat maksut.
Esimerkiksi rahansiirto yksityishenkilöltä yritykselle maksaa enintään 1 500 ruplaa (noin 19 dollaria) tai 0,3 % siirron määrästä. Palvelumaksut maksavat vielä vähemmän, enimmillään 10 ruplaa tai 0,2 %.
Keskuspankin tulevaisuuden visio
Keskuspankki tarjoaa myös kannustimia pankeille ja muille osallistujille, jotka auttavat digitaalisen ruplan alustan toiminnassa. Nämä kumppanit saavat pieniä komissioita erilaisten tapahtumien helpottamisesta, vaikka summat ovat tiukasti säänneltyjä. Maksut tehdään digitaalisissa ruplissa ja käsitellään suoraan alustan keskitetyn kirjanpitojärjestelmän kautta.
Venäjän keskuspankki väittää, että kyse on tulevaisuudesta. Digitaalinen rupla ei ole vain toinen maksuväline, keskuspankki sanoo, korostaen, että se on askel kohti modernimpaa ja joustavampaa rahoitusjärjestelmää.
Viranomaiset uskovat, että alusta voisi tehdä valtion maksamisesta tehokkaampaa, auttaa seuraamaan julkisia varoja läpinäkyvämmin ja jopa avata tietä uusille älykkäille sopimuksille ja automaatiolle rahoituksessa.
Yhteenveto
Mutta Sberbankin toimitusjohtaja ei ole vakuuttunut, ainakaan vielä. Aikaa on vielä, jotta kuva voisi muuttua. Digitaalisen ruplan pilotointivaihe on ollut käynnissä elokuusta 2023, ja lisää toimintoja testataan vähitellen.
Jotkut saattavat ehdottaa, että digitaalisen ruplan todellinen arvo voi tulla ilmi vasta, kun kansainväliset maksujärjestelmät tulevat yhä hajanaisemmiksi, ja Venäjä etsii uusia työkaluja kiertääkseen pakotteita ja yksinkertaistaakseen kauppaa valittujen ulkomaisten kumppaneiden kanssa. Tässä skenaariossa digitaalinen rupla ei ehkä muuta jokapäiväistä elämää useimmille venäläisille, mutta se voisi silti olla hyödyllinen väline valtiolle.
Joka tapauksessa Venäjän keskuspankki näyttää olevan päättänyt pysyä kurssissa, vaikka jotkut maan vaikutusvaltaisimmista pankkiireista kyseenalaistavat avoimesti, mihin kaikkeen tämä johtaa.
