Uudet sääntelyehdotukset maksustablecoineille
Yhdysvaltain sääntelijät ovat ehdottaneet, että tietyiltä maksustablecoin-liiketoimijoilta vaaditaan asiakastunnistusten vahvistamista uuden säännön myötä, joka on osa GENIUS Act -kehystä. Federal Reserve Board ilmoitti torstaina, että se hakee julkista palautetta yhteisestä ehdotuksesta, joka vaatisi kattavilta stablecoin-liiketoimijoilta tehokkaiden asiakastunnistusohjelmien, eli CIP:iden, ylläpitämistä.
Ehdotuksen taustat
Ehdotus julkaistiin yhdessä Financial Crimes Enforcement Networkin, Federal Deposit Insurance Corporationin, Office of the Comptroller of the Currency -viraston ja National Credit Union Administrationin kanssa. Virastojen julkaisema 117-sivuinen ilmoitus totesi, että sääntö toteuttaisi Yhdysvaltain stablecoineja koskevan Guiding and Establishing National Innovation Act -lain, joka tunnetaan nimellä GENIUS Act, määräyksiä.
Asiakastunnistusvaatimukset
Ehdotus käsittelisi virallisesti sallittuja maksustablecoin-liiketoimijoita rahoituslaitoksina Bank Secrecy Actin mukaan ja vaatisi heitä ylläpitämään asiakastunnistusmenettelyjä. Ehdotuksesta otetaan vastaan kommentteja 60 päivän ajan julkaisun jälkeen Federal Registerissä.
”Tämä on seuraava askel varmistaaksemme, että sallittuja maksustablecoin-liiketoimijoita integroidaan täysin Bank Secrecy Actin sääntöihin,” NCUA:n puheenjohtaja Kyle Hauptman sanoi.
Virastot totesivat, että sallittujen maksustablecoin-liiketoimijoiden tulisi kerätä ja vahvistaa asiakastietoja ennen tilisuhteen avaamista. Vaadittavat tiedot sisältäisivät yleisesti asiakkaan nimen, osoitteen, syntymä- tai perustamispäivän sekä henkilötunnuksen.
Riskiperusteiset menettelyt
Ehdotus vaatisi liiketoimijoita omaksumaan riskiperusteisia menettelyjä, joiden avulla voidaan perustaa kohtuullinen usko siihen, että he tuntevat jokaisen asiakkaan todellisen henkilöllisyyden. Sääntelijät totesivat, että näiden menettelyjen tulisi ottaa huomioon liiketoimijan koko, liiketoimintamalli, asiakaskunta, tilityypit ja tilien avaamiseen käytetyt menetelmät.
Markkinoiden toiminta ja asiakastunnistus
Ehdotus tekee eron suoran kaupankäynnin ja stablecoin-liiketoimijan kanssa sekä markkinoilla tapahtuvien transaktioiden välillä. Sääntelijät totesivat, että asiakastunnistusvaatimukset koskisivat, kun käyttäjä luo virallisen suhteen sallittuun maksustablecoin-liiketoimijaan toiminnan, kuten liikkeeseenlaskun, lunastuksen, säilytyksen, varainhoidon tai muiden valtuutettujen palveluiden kautta.
”Vahvistamalla asiakastunnistusvaatimuksia vahvistamme sitoutumistamme estää rahanpesua ja terrorismin rahoitusta rahoitusjärjestelmässämme.”
Virastot ehdottivat myös, että maksustablecoinin yksinkertainen pitäminen tai siirtäminen ei luo tilisuhdetta liiketoimijaan. Asiakirjassa todetaan, että toissijaisen markkinan toiminta, mukaan lukien siirrot käyttäjien välillä ja välittäjien kautta tapahtuvat transaktiot, eivät yleensä laukaise asiakastunnistusvelvoitteita stablecoin-liiketoimijalle.
Osavaltion sääntely ja GENIUS Act
Ehdotus saapuu päivien jälkeen, kun kaksipuolinen ryhmä Yhdysvaltain senaattoreita kehotti valtiovarainministeriötä säilyttämään osan osavaltion sääntelijöiden roolista GENIUS Actin puitteissa. 16. kesäkuuta osoitetussa kirjeessä valtiovarainministeri Scott Bessentille lainsäätäjät, joita johti senaattori Cynthia Lummis, pyysivät valtiovarainministeriötä antamaan selkeämpiä ohjeita siitä, miten osavaltiot voivat saada sertifikaatin omille stablecoin-sääntelykehyksilleen.
GENIUS Act sallii liiketoimijoiden, joilla on enintään 10 miljardia dollaria liikkeessä olevia stablecoineja, toimia sertifioitujen osavaltion sääntelyjärjestelmien alaisuudessa. Asiakastunnistus ehdotus toteaa, että sen vaatimukset koskisivat ei vain liittovaltion valvonnassa olevia liiketoimijoita, vaan myös stablecoin-liiketoimijoita, jotka toimivat lain mukaan hyväksytyissä osavaltion kehyksissä.
