Kryptovaluuttojen käyttö lainan vakuutena
Kryptovaluutat ovat menestyneet hyvin viime vuosina, mutta niiden käyttö vakuutena lainan tukemiseksi on ollut rajoitettua. Vaikka jotkut perinteiset pankit, kuten JPMorgan, ovat kokeilleet sallia asiakkaidensa käyttää kryptovaluuttoja, kuten Bitcoinia ja Ethereumia, vakuutena, nämä mahdollisuudet on usein rajattu vain suurille institutionaalisille sijoittajille, kuten hedge-rahastoille, eikä tavallisille kuluttajille.
Tämä on asettanut kryptovaluuttoja omistavat sijoittajat hankalaan asemaan luoton saamisessa, erityisesti kun nuorten, kuten millenniaalien ja Z-sukupolven, nettovarallisuus on yhä enemmän digitaalisissa omaisuuserissä sen sijaan, että se olisi perinteisissä omaisuuserissä, kuten omakotitaloissa. Yhdysvalloissa nuorten omistusasuntoprosentit ovat ennätysalhaalla, ja millenniaalit ja Z-sukupolvi omistavat nyt yhtä todennäköisesti kryptovaluuttoja kuin koteja.
Figure Technologies ja kryptovakuudelliset lainat
NASDAQ-listattu fintech-yritys Figure Technologies Solutions, Inc. on tullut tunnetuksi esimerkkinä yrityksestä, jonka liiketoiminta perustuu perinteisen rahoituksen ja kryptovaluuttojen yhdistelmään. Se lanseerasi toimintansa vuonna 2019, ja sen pääehdotus oli mahdollistaa tavallisten sijoittajien pääsy korkealaatuisiin tuottoihin, joita syntyy yksityisestä luototuksesta, kuten kuluttajalainoista, tokenisoitujen Home Equity Lines of Credit (HELOC) -muodossa.
Nämä tokenisoidut reaalimaailman omaisuuserät (RWAs) rekisteröidään lohkoketjuun alusta alkaen. Nyt Figure siirtyy tarjoamaan kryptovakuudellisia lainoja, käsitellen hakemuksia hajautetun markkinapaikan, Figure Marketsin, kautta, joka lanseerattiin syyskuussa 2024.
Käyttäjien mahdollisuudet ja edut
Figure’n palvelu tarkoittaa, että käyttäjät voivat asettaa Bitcoinin (BTC), Ethereumin (ETH) tai Solanan (SOL) vakuudeksi saadakseen käteistä samalla, kun he pysyvät sijoittuneina kryptovaluuttoihin. Tämä mahdollistaa sen, että he voivat hyötyä kryptovaluuttojensa arvonnoususta ja samalla mahdollisesti välttää Yhdysvalloissa kryptovaluuttoihin kohdistuvan pääomatuloveron, joka voi olla jopa 20%.
Käyttäjät voivat lainata jopa 75% kryptovaluuttojensa arvosta. Korkotaso on porrastettu lainan koon ja vakuuden mukaan: korot alkavat 8,91 %:sta (9,999 % APR) lainoille, joiden LTV on enintään 50 %, ja 11,50 %:sta (12,62 % APR) lainoille, joiden LTV on enintään 75 %.
Vakuuden hallinta ja likviditeettisuoja
Käyttäjien vakuudet pidetään hajautetuissa itsehuoltolompakoissa, jotka hyödyntävät moniosapuolista laskentateknologiaa (MPC). Tässä järjestelmässä yksityiset avaimet jaetaan ”palasiin” useiden osapuolten kesken, jotta mikään yksittäinen kohta ei koskaan vaarannu. Vakuudet pidetään eristyksissä muista lainanottajista erillisessä lompakossa, mikä mahdollistaa käyttäjien nähdä vakuutensa lohkoketjussa milloin tahansa.
Kryptovaluutta vapautuu MPC-vakuudesta, kun laina on maksettu kokonaan. ”Vakuutta ei käytetä ’rehypothecation’-menettelyyn, jossa kuluttajan vakuutta käytetään uudelleen tai lainataan eteenpäin,” Figure’n edustaja sanoi.
Figure-käyttäjillä on myös mahdollisuus ostaa likviditeettisuoja, joka mahdollistaa käyttäjien kestävän markkinoiden volatiliteettia välttämällä marginaalivaatimuksia tai likvidointeja, jotka liittyvät hintaliikkeisiin. ”Sen sijaan, että vakuus myytäisiin äkillisesti, jos hinnat laskevat nopeasti, likviditeettisuoja tarkoittaa, että lainanottajilla on aikaa reagoida markkinaolosuhteisiin sen sijaan, että he kohtaisivat automaattisia likvidointeja hintaliikkeiden vuoksi,” Figure’n edustaja sanoi.
Lainanottajat voivat tehdä kuukausittaisia korkomaksuja lainan keston aikana tai valita korkojen siirtämisen, kunhan heidän lainansa on hyvässä kunnossa. Jäljelle jäävä pääoma ja mahdolliset siirretyt korot erääntyvät kokonaisuudessaan eräpäivänä. Kun laina on maksettu, kaikki ylimääräinen vakuus tai fiat palautetaan lainanottajalle.
Palvelun saatavuus
Figure’n kryptovakuudelliset lainat ovat nyt saatavilla kaikille osavaltion asukkaille paitsi Idahossa, Illinoisissa, Kentuckyn osavaltiossa, Marylandissa, Mississippissä, Etelä-Dakotassa, Texasissa, Vermontissa, Virginiassa ja Washington D.C.:ssä, mutta yritys työskentelee laajentaakseen palveluitaan näihin paikkoihin.
Lataa Figure Markets -sovellus ja ansaitse 50 dollaria, kun talletat 500 dollaria.
