Cato-instituutin raportti debankingista
Cato-instituutin raportti paljastaa, että suurin osa Yhdysvaltojen debanking-tapauksista johtuu suoraan tai epäsuorasti hallituksen painostuksesta. Kryptoyritykset ovat kärsineet tästä merkittävästi, ja kongressia kehotetaan uudistamaan keskeisiä pankkilakeja. Raportin mukaan debanking ei ole pelkästään rahoituslaitosten itsenäisiä päätöksiä, vaan hallituksen toiminta vaikuttaa voimakkaasti pankkien asiakassuhteisiin.
Debankingin muodot
Tutkimuksessa erotellaan hallituksen debanking poliittisista, uskonnollisista ja operatiivisista tilin sulkemisista. Kryptovaluuttayritykset ovat yksi eniten kärsineistä tahoista, sillä sääntelyviranomaiset käyttävät sääntelyriskiä estääkseen pankkeja palvelemasta tätä sektoria. Löydökset ovat ristiriidassa yleisten narratiivien kanssa, jotka liittävät tilin sulkemiset pääasiassa pankkien poliittiseen tai uskonnolliseen puolueellisuuteen.
”Julkiset asiakirjat osoittavat toistuvia tapauksia, joissa viranomaiset puuttuvat rahoitusmarkkinoihin vaikuttaakseen siihen, miten pankit hallinnoivat asiakassuhteitaan, joko suoraan tai epäsuorasti.”
Raportti kuvaa useita debankingin muotoja. Poliittinen tai uskonnollinen debanking tarkoittaa tilin sulkemisia, jotka perustuvat asiakkaan uskomuksiin tai sidoksiin. Operatiivinen debanking tapahtuu, kun pankki lopettaa asiakassuhteen liiketoimintasyistä. Hallituksen debanking puolestaan tapahtuu, kun viranomaiset painostavat pankkeja katkaisemaan suhteet tiettyihin asiakkaisiin.
Hallituksen vaikutus
Kryptovaluuttayritykset ovat keskeisessä asemassa raportissa, sillä digitaalisten omaisuuserien yritykset ovat raportoineet vaikeuksista päästä pankkipalveluihin. Tämä on ruokkinut spekulaatioita siitä, että sääntelyviranomaiset pyrkivät hillitsemään sektoria epävirallisella painostuksella sen sijaan, että olisivat asettaneet selkeitä kieltoja.
Raportin mukaan hallituksen debankingilla on tyypillisesti kaksi muotoa: suora ja epäsuora. Suora toiminta sisältää virallisia kirjeitä tai tuomioistuimen määräyksiä, joissa käsketään pankkeja lopettamaan tilit. Epäsuoraa painostusta kohdistetaan sääntelyn tai lainsäädännön kautta, mikä tekee tietyistä asiakkaista liian riskialttiita pankkien palveltavaksi.
”JPMorgan Chasen toimitusjohtaja Jamie Dimon on todennut, että pankki ei sulje tilejä poliittisten tai uskonnollisten näkemysten perusteella, mutta myönsi, että painostus molemmilta suurilta Yhdysvaltojen puolueilta on vaikuttanut pankkipäätöksiin.”
Samaan aikaan Strike-yhtiön toimitusjohtaja Jack Mallers kertoi, että JPMorgan sulki hänen henkilökohtaiset tilinsä ilman selitystä. Vastaavia väitteitä esittivät myös ShapeShiftin johtajat julkisissa lausunnoissa. Raportti väittää, että presidentti Donald Trumpin aikaiset toimeenpanotoimet ja muutokset johtajuudessa virastoissa, kuten Securities and Exchange Commissionissa, ovat käsitelleet joitakin huolenaiheita, mutta eivät riitä pysyvään ratkaisuun.
Kongressin rooli
Tutkimus väittää, että kongressilla on avain uudistamiseen muuttamalla Bank Secrecy Actia, lopettamalla maineeseen liittyvän sääntelyn ja purkamalla salassapitosäännöksiä, jotka suojaavat hallituksen painostusta julkiselta tarkastelulta. Kongressin toiminta olisi tarpeen poistaakseen työkalut, jotka mahdollistavat hallituksen virastojen vaikuttavan pankkien päätöksiin, raportin johtopäätösten mukaan.
