Sony Bankin Kryptoventure ja Sääntelyhaasteet
Yksi johtavista Yhdysvaltojen pankkiryhmistä on kehottanut sääntelyviranomaisia estämään Sony Bankin kryptoventurea, varoittaen sen suunnitelmasta kansalliselle luottolaitokselle, joka aikoo laskea liikkeelle dollarin arvoista stablecoinia. Sony järkytti markkinoita viime kuussa, kun sen pankkiyksikkö haki lupaa perustaa Connectia Trustin, liittovaltion myöntämän laitoksen, joka aikoo laskea liikkeelle 1 dollarin taustalla olevan stablecoinin, hallita sen varantoja sekä tarjota digitaalisten omaisuuserien säilytys- ja hallintapalveluja.
ICBA:n Vastustus
Jos suunnitelma hyväksytään, Sony liittyisi lyhyeen listaan suurista yrityksistä, jotka pyrkivät kansallisen digitaalisen pankin asemaan, yhdessä Coinbase, Circle, Paxos, Stripe ja Ripple kanssa. 6. marraskuuta lähettämässään kirjeessä OCC:lle Independent Community Bankers of America (ICBA) ilmoitti ”vastustavansa voimakkaasti” Sony Bankin hakemusta ja väitti, että ehdotus perustuu sallimattomaan tulkintaan luottolaitosten valtuuksista.
”Ryhmän mukaan Sony hakee pankkietuuksia ilman velvoitteita.”
Asiakkaiden Harhaanjohtaminen
Lisäksi ryhmä varoitti, että asiakkaat saattavat sekoittaa stablecoinin pankkitalletukseen, vaikka kansalliset luottolaitokset ovat lain mukaan estettyjä ottamasta talletuksia. ICBA totesi, että luottolaitoslupia tarvitaan fidusiaarisiin tehtäviin, kuten perintösuunnitteluun ja sijoitushallintaan, ei talletustyyppisiin tuotteisiin. Se pyysi OCC:ta hylkäämään suunnitelman, varoittaen, että se voisi johtaa asiakkaiden harhaanjohtamiseen ja luoda riskejä mahdollisessa epäonnistumisessa.
Connectian Toiminta ja Sääntelykysymykset
Ryhmän mukaan Connectia ”harjoittaa pankkitoimintaa” ilman FDIC-vakuutusta tai Community Reinvestment Act -velvoitteita, rakenteen, jota se kutsui kiertotieksi, joka hyödyntää pankkilupaa ilman täydellistä sääntökirjaa. ICBA lisäsi, että Connectian ei tarvitsisi sijoittaa varoja matala- ja keskituloisiin yhteisöihin, vaikka se voisi kerätä varoja niiltä.
Kritiikkiä herätti myös se, että Sonyn hakemuksessa puuttuu keskeisiä tietoja varannoista ja lunastuksesta. ICBA viittasi stablecoinien talletustyyppiseen toiminnallisuuteen, joka voi siirtyä sähköisesti, olla käytettävissä ostopisteessä ja lunastettavissa yksi yhteen dollareiksi, ominaisuuksiin, jotka sen mukaan muistuttavat tarkistustilejä, joita luottolaitokset eivät saa tarjota.
OCC:n Haasteet ja Läpinäkyvyys
Hakemus nostaa myös esiin Bank Holding Company Act -kysymyksiä, ICBA sanoi, koska kansalliset luottolaitokset voivat paeta holding-yhtiövalvontaa vain, jos ne täyttävät tiukat ehdot. Kirjeessä kyseenalaistettiin, täyttävätkö Connectian ei-fidusiaariset säilytyssuunnitelmat ja mahdolliset maksutoiminnot nämä vaatimukset, epäonnistuminen, joka voisi vetää Sonyn yritysvanhempien pankkiholding-yhtiövalvontaan.
Läpinäkyvyys tuli toiseksi rintamaksi. Sony Bankin hakemuksen julkinen versio jättää pois keskeisiä tietoja, ICBA sanoi, mukaan lukien varantojen koostumus, lunastusmekanismit kriisitilanteissa, arvioitu liikkeeseenlaskun laajuus ja varasuunnitelmat juoksuille tai kyber-tapahtumille.
”ICBA pyysi OCC:ta vaatimaan täydellisempää liiketoimintasuunnitelmaa ennen päätöstä.”
Johtopäätökset
ICBA:n lopputulema oli suora: OCC:n tulisi hylätä hakemus, koska Connectian malli ylittää perinteisten luottolaitosten toiminta-alueen, jäljittelee kysyntätalletuksia ja epäonnistuu luottovapauden osalta Bank Holding Company Act -lain mukaan. Se lisäsi, että hyväksyminen heikentäisi pankkitoiminnan ja kaupankäynnin historiallista erottelua ja kallistaisi kenttää yhteisöpankkeja vastaan.
