Yhdysvaltain senaatin demokraattien huolenaiheet kryptovaluuttojen roolista asuntolainoissa
Viisi Yhdysvaltain senaatin demokraattia on tutkinut maan asuntorahoitusviranomaisen johtajaa hänen suunnitelmastaan ottaa huomioon kryptovaluuttojen rooli tiettyjen asuntolainojen hyväksymisprosessissa. Senaattorit, joita johtaa Jeff Merkley, lähettivät perjantaina kirjeen Federal Housing Finance Agency (FHFA) -johtaja William Pultelle, jossa he pyysivät häntä selittämään suunnitelmaansa ”arvioida täysin määräyksesi mahdolliset riskit ja hyödyt sekä sen vaikutukset Yhdysvaltojen asuntomarkkinoihin ja rahoitusjärjestelmään.”
Senaattorit Elizabeth Warren, Chris Van Hollen, Mazie Hirono ja Bernie Sanders allekirjoittivat myös kirjeen, joka pyytää Pultelta vastausta 7. elokuuta mennessä. Viime kuussa Pulte määräsi asuntolainojen ostajat Fannie Mae ja Freddie Mac laatimaan ehdotuksen siitä, miten ne voivat ottaa kryptovaluuttavarallisuudet huomioon riskinarvioinnissaan yksityisille asuntolainoille ilman, että kryptovaluutta muutetaan Yhdysvaltain dollareiksi.
FHFA on valvonut Fannie Maeta, eli Federal National Mortgage Associationia, ja Freddie Macia, Federal Home Loan Mortgage Corporationia, vuodesta 2008. Molemmat asetettiin hallituksen valvontaan vuoden 2008 talouskriisin jälkeen, joka johtui subprime-asuntolainamarkkinoiden romahduksesta.
Riskit ja huolenaiheet
Senaattorit totesivat, että Pulten suunnitelma ”voisi tuoda tarpeettomia riskejä kuluttajille ja aiheuttaa vakavia turvallisuus- ja vakausongelmia Yhdysvaltojen asuntomarkkinoilla ja rahoitusmarkkinoilla.” Nykyisen politiikan mukaan he totesivat, että Fannie Mae, Freddie Mac tai mikään muu liittovaltion takaama asuntolainojen myöntäjä ei salli lainanantajien ottaa kryptovaluuttaa huomioon asuntolainapäätöksissä, ellei se ensin muuteta Yhdysvaltain dollareiksi.
Senaattorit lisäsivät, että kryptovaluutat ovat historiallisesti kokeneet suurta volatiliteettia ja likviditeettikriisejä, ja he ilmensivät huolensa siitä, että lainanottajat, jotka käyttävät kryptovaluuttoja, kohtaavat ”lisäriskin siitä, etteivät he ehkä pysty purkamaan kryptovaluuttapositiotaan ja muuttamaan sitä käteiseksi hintaan, joka mahdollistaisi heille suojautumisen asuntolainan maksamatta jättämisen riskiltä.”
”Krypto on myös alttiina lisääntyneille häviöriskeille huijausten, kyberhyökkäysten tai fyysisen varkauden vuoksi, mikä voisi jättää asunnonomistajat haavoittuviksi menettämään kryptovarallisuutensa ilman toivoa palautuksesta,” senaattorit sanoivat.
Eturistiriidat ja Pulten huolenaiheet
Senaattorit lisäsivät, että he ovat myös huolissaan siitä, miten FHFA, Fannie Mae ja Freddie Mac estävät eturistiriidat niiltä, joilla on siteitä kryptovaluuttoihin ”jotka voisivat kohtuuttomasti vaikuttaa heidän ehdotuksiinsa”, mukaan lukien presidentti Donald Trump ja hänen perheensä. Trumpit ovat syvästi mukana kryptovaluuttateollisuudessa, ja heillä on siteitä kaupankäyntialustaan, jolla on token, stablecoin, kryptovaluuttakaivosliiketoiminta sekä erilaisia memecoineja ja ei-vaihdettavia tokeneita.
Senaattorit myös kohdistivat kritiikkiä Pultea kohtaan, sanoen, että taloudelliset ilmoitukset osoittavat, että hänen puolisonsa omistaa jopa 2 miljoonaa dollaria kryptovaluutassa, mikä ”herättää lisähuolia mahdollisista eturistiriidoistasi.” He lisäsivät, että on ”vakava eturistiriita”, koska Pulten määräyksessä sanottiin, että Fannie Maen ja Freddie Macin on saatava hyväksyntä omilta hallituksiltaan ennen kuin he etenevät muutoksissa, mutta Pulte on kummankin organisaation hallituksen puheenjohtaja, jota he myös syyttivät ”teollisuuden liittolaisten” täyttämisestä.
Vaaditut toimenpiteet ja kysymykset
Senaattorit väittivät myös, että Pulten määräys oli epämääräinen eikä sisältänyt tietoa siitä, miten Fannie Mae ja Freddie Mac kehittäisivät ehdotuksen, FHFA:n riskien ja hyötyjen arvioinnista tai miten virasto keräisi palautetta. ”Selkeys tässä määräyksessä on erityisen kriittistä, kun otetaan huomioon FHFA:n aiemmat epäonnistumiset kryptovaluuttoihin liittyvän toiminnan riittävässä valvonnassa,” he lisäsivät, viitaten vuoden 2023 pankkikriisiin, jossa kolme pankkia romahti ”osittain kryptovaluuttoihin liittyvien liiketoimintariskien vuoksi.”
Ryhmä huomautti myös, että Fannie Mae havaitsi vuonna 2021, että kryptovaluuttojen ja stablecoinien käyttö talletuksina, maksuna tai vakuutena oli ”vähiten houkutteleva sovellus” lohkoketjussa teollisuudessa. He pyysivät Pultelta vastausta sarjaan kysymyksiä, mukaan lukien kryptovaluuttoihin liittyvien viestintöjen jakaminen, määräyksen hyväksymisprosessi ja miten hän aikoo välttää eturistiriitoja, muiden asioiden ohella.
